Simulation de Crédit

Prêt à taux zéro (PTZ) 2025 : conditions, montant et simulateur

Vous rêvez d'acheter votre résidence principale en 2025 ? Le prêt à taux zéro (PTZ) 2025 peut réduire drastiquement votre budget en finançant jusqu'à 50 % du coût de l'opération sans intérêts. Découvrez en détail les nouvelles règles, les plafonds de revenus, les montants possibles et un simulateur pour vérifier votre éligibilité en quelques minutes.

Qu'est-ce que le prêt à taux zéro ?

Le PTZ est un prêt aidé par l'État, sans intérêts ni frais de dossier, réservé aux primo-accédants achetant ou construisant leur résidence principale. Il complète obligatoirement un ou plusieurs prêts classiques.
Créé en 1995, il a soutenu plus de 4 millions de ménages. La réforme 2024-2025 élargit encore son champ d'action pour faire face à la hausse des taux de crédit immobilier.

Nouveautés du PTZ 2025

Prolongation jusqu'en 2027

Initialement prévu pour s'arrêter fin 2023, le dispositif est reconduit jusqu'au 31 décembre 2027. Objectif : soutenir 200 000 ménages supplémentaires.

Financement jusqu'à 50 % du projet

Le pourcentage maximal de financement passe de 40 % à 50 % pour les logements neufs collectifs en zones tendues et la rénovation de logements anciens partout en France.

Plafonds de revenus rehaussés

Pour 2025, les seuils augmentent d'environ 7 % afin de compenser l'inflation. Le tableau ci-dessous récapitule les plafonds officiels.

Conditions d'éligibilité au PTZ 2025

• Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale lors des deux dernières années.
• Respecter les plafonds de revenus : voir tableau ci-dessus.
• Occuper le logement comme résidence principale au plus tard un an après l'achat ou la fin des travaux.
• Respecter le coût maximum d'opération (varie selon zones).
• Projet éligible : logement neuf collectif en zone tendue, maison neuve en zone détendue B2/C, ou logement ancien avec travaux représentant au moins 25 % du coût.

Zones géographiques : comment les connaître ?

La zone dépend de la tension du marché immobilier local : A bis et A (Île-de-France et métropoles très tendues), B1 (villes de plus de 250 000 hab.), B2/C (reste du territoire). Vous pouvez saisir votre code postal dans notre simulateur pour la trouver.

Comment calculer votre montant de PTZ 2025 ?

Le montant du prêt à taux zéro 2025 dépend de :

1. La zone et la nature du projet (neuf ou ancien avec travaux).
2. Le coût d'acquisition plafonné, auquel on applique un pourcentage (20 %, 40 % ou 50 %).
3. Le nombre d'occupants du futur logement.

Exemple : vous êtes un couple avec deux enfants (4 occupants) achetant un appartement neuf à Lyon (Zone A) de 300 000 €. Coût plafonné : 270 000 €. Pourcentage : 50 %. Montant PTZ : 270 000 € × 50 % = 135 000 €.

Simulateur express PTZ 2025

Calculez en temps réel votre droit au PTZ et vos futures mensualités. Complétez :

1. Revenus fiscaux de référence (N-2).
2. Nombres d'occupants.
3. Montant du projet et zone géographique.

Le résultat affiche : montant maximal, durée de différé et mensualité future combinée avec un prêt classique. Pour affiner, utilisez aussi notre simulateur de crédit immobilier.

Pourquoi un différé de remboursement ?

Le PTZ commence à être remboursé après 5, 10 ou 15 ans en fonction de vos revenus. Ce différé vous donne de l'oxygène pour absorber les premières charges et travaux.

Étapes pour obtenir votre PTZ

• 1. Vérifier l'éligibilité avec notre simulateur.
• 2. Constituer un dossier complet : avis d'imposition, compromis de vente, devis travaux (si applicable).
• 3. Comparer les offres bancaires pour le prêt principal. Pensez à votre taux d'endettement.
• 4. Signer l'offre de prêt (PTZ + prêt(s) amortissable(s)).
• 5. Débloquer les fonds chez le notaire.

Avantages et limites du PTZ

Avantages

• Aucun intérêt à payer : économie de plusieurs milliers d'euros.
• Différé de remboursement jusqu'à 15 ans.
• Soutien possible dans l'ancien : cumulez PTZ + travaux énergétiques.

Limites

• Plafonds de revenus stricts.
• Obligation de revente limitée : si vous vendez avant 6 ans, vous devez rembourser le PTZ (sauf exceptions).
• Ne finance pas 100 % du projet : vous devrez compléter par un crédit. Calculez votre capacité d'emprunt.

Quiz : testez vos connaissances sur le PTZ 2025

FAQ

Puis-je louer mon logement financé par un PTZ ?

Oui, après six ans. Avant ce délai, la location est possible uniquement en cas de mobilité professionnelle, divorce, invalidité ou chômage.

Le PTZ est-il cumulable avec un prêt à l'accession sociale (PAS) ?

Absolument, c'est même fréquent. Les revenus doivent toutefois respecter les plafonds les plus stricts entre PTZ et PAS.

Comment vendre un logement avec PTZ avant 6 ans ?

Vous devrez solder le capital restant dû du PTZ lors de la vente, sauf si vous réempruntez un nouveau PTZ pour l'achat d'une nouvelle résidence principale.

Quel est le taux d'assurance emprunteur sur un PTZ ?

Le taux d'assurance est librement fixé par la banque ou une délégation. Comparez pour réduire ce coût : nos conseils ici.

En résumé : le prêt à taux zéro 2025 reste un levier puissant pour réduire le coût de votre acquisition. Testez sans attendre votre éligibilité, puis optimisez votre financement grâce à nos ressources !

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